1. 历史角度： 回顾一些曾经规模较大、知名度较高的P2P平台。
  2. 现状角度： 解释它们现在的状态,并介绍当前合规的替代性金融产品。

曾经知名的P2P平台（历史回顾）

以下是一些在P2P鼎盛时期（约2025-2025年）家喻户晓的平台,它们都已成为历史。

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已经爆雷/清退的代表性平台：

  1. e租宝

    • 特点： 曾经是中国最大的P2P平台之一，采用“融资租赁+互联网”模式，其规模扩张极快,但最终被曝出是利用新投资者的钱向老投资者支付利息的庞氏骗局。
    • 结局： 2025年底被查封，涉案金额巨大,是P2P行业爆雷的标志性事件之一。

  2. 钱宝网

    • 特点： 以“任务+收益”模式吸引用户，用户通过完成每日任务来获得高收益，其年化收益率远超市场正常水平,具有明显的庞氏骗局特征。
    • 结局： 2025年底被立案侦查，主要嫌疑人张小雷被捕,平台彻底崩盘。

  3. 善林金融

    • 特点： 以线下门店为主要获客渠道，雇佣大量销售人员，主打“高额理财”产品，其资金链断裂后，暴露出虚构项目、自融等问题。
    • 结局： 2025年4月被警方立案调查,董事长周伯云被捕。

  4. 唐小僧

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    • 特点： 隶属于“资产端”实力雄厚的“网贷天眼”和“融360”等集团背景，一度被认为是“靠谱”的平台，但其背后关联的“金诚集团”出现问题,导致其资金链断裂。
    • 结局： 2025年6月被警方立案侦查。

  5. 团贷网

    • 特点： 曾经是行业头部平台之一，以其严格的风控和合规性著称，吸引了大量投资者，后期为了扩大规模,开始涉足更多高风险业务。
    • 结局： 2025年被东莞警方查封，实控人唐军等人被捕,引发了巨大的社会震动。

良性退出/转型的代表性平台：

  1. 红岭创投

    • 特点： 中国最早的P2P平台之一，由周世平创立，以其“大单模式”（为大额项目融资）而闻名,也曾因此备受争议。
    • 结局： 在行业清退的大背景下，周世平宣布在2025年底前完成所有存量业务的清退，平台正式关闭P2P业务,创始人周世平也因涉嫌非法吸收公众存款等罪被逮捕。

  2. 人人贷

    • 特点： 早期行业内的标杆平台之一，以严格的信审流程和风险控制闻名，曾是“中国互联网金融协会”的首批会员单位。
    • 结局： 2025年11月，人人贷宣布停止发布新标，并启动存量业务的清退工作,标志着其P2P业务的终结。

  3. 拍拍贷

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    • 特点： 中国最早的P2P平台之一，采用纯线上模式,2025年在美国纽交所上市。
    • 结局： 在监管要求下，拍拍贷已于2025年停止了其在中国大陆的P2P业务，并转型为一家专注于提供小额信贷信息服务的科技公司——“信也科技”（NYSE: YRD）。

P2P平台为何全部消失？（行业整顿背景）

P2P平台的覆灭并非偶然，而是国家强监管下的必然结果,主要原因包括：

  1. 系统性金融风险： P2P平台规模巨大，但缺乏有效的监管，一旦出现大规模违约或平台跑路,会引发严重的金融风险和社会问题。
  2. 违法违规行为普遍： 行业普遍存在资金池、自融、庞氏骗局、非法集资等严重问题，平台将用户资金挪作他用，虚构项目,最终导致资金链断裂。
  3. 监管政策收紧： 从2025年开始，银监会等多部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等一系列文件，明确了P2P平台的“信息中介”定位，并提出了“备案制”要求，但由于行业问题积重难返，备案工作最终未能落地，取而代之的是“能退尽退、应关尽关”的清退政策。
  4. 出借人（投资者）保护缺失： 普通投资者缺乏专业的风险识别能力，被高收益吸引，最终血本无归,造成了大量的社会矛盾。

现在有哪些合规的替代选择？

既然P2P已经成为历史,那么个人投资者现在有哪些合规的理财渠道呢？

  1. 银行理财

    • 特点： 最传统、最稳健的选择，产品由银行发行，风险等级从R1（谨慎型）到R5（激进型）不等,投资者可以根据自己的风险承受能力选择。
    • 优势： 受到严格监管,安全性相对较高。

  2. 货币基金

    • 特点： 如大家熟知的余额宝、零钱通等，主要投资于国债、央行票据、银行定期存单等低风险产品。
    • 优势： 流动性好，风险极低,适合存放短期不用的闲钱。

  3. 国债

    • 特点： 由国家财政部发行,以国家信用为担保。
    • 优势： 被称为“金边债券”，安全性最高,收益稳定免税。

  4. 指数基金

    • 特点： 通过购买一篮子股票来跟踪某个特定指数（如沪深300、中证500）的表现，是进行长期投资、分散风险的好工具。
    • 优势： 费用低廉，无需研究个股,适合普通投资者进行长期定投。

  5. 合规持牌的消费金融公司

    • 特点： 这些是经过国家金融监督管理总局（原银保监会）批准成立的，专门发放个人消费贷款的金融机构，它们是P2P“个人对个人”借贷模式的合法替代者。
    • 优势： 业务模式合规，资金受到严格监管，利率在法定范围内，但请注意，这是投资渠道的替代，而不是理财产品的替代,个人投资者不能直接在这些平台投资获利。

P2P网贷平台在中国已经成为历史。 曾经的巨头们或爆雷、或清退、或转型，对于普通投资者而言，必须牢记“高收益必然伴随高风险”的原则，远离任何承诺“保本高息”的非正规金融产品。

应选择银行理财、基金、国债等受国家金融监管部门严格监管的合规渠道进行理财,以确保自己的资金安全。