互联网金融概念什么时候提出

“互联网金融”这个概念在中国作为一个官方和主流的提法，其标志性的时间点是2012年，但它的萌芽和早期实践要更早。

我们可以从三个阶段来理解这个概念的提出和发展：

第一阶段：萌芽与早期探索（约2005年 - 2011年）

在这个阶段,“互联网金融”这个词还没有被广泛使用，但相关的业态已经出现，只是通常被归类为“电子银行”或“金融互联网”。

• 时间点：以2005年前后为代表。
• 主要特征：
  • 传统金融机构的线上化：各大银行开始推出网上银行、手机银行，将传统的存、贷、汇等业务搬到互联网上，这是金融的“互联网化”，即“金融+互联网”，本质还是金融。
  • 第三方支付的兴起：以支付宝（2004年成立）和财付通（2005年成立）为代表的第三方支付机构出现，它们最初是为了解决电子商务中的信任问题（担保交易），但后来逐渐成为所有线上支付的底层基础设施，为后来的互联网金融爆发奠定了基础。
• 概念状态：此时还没有形成“互联网金融”这一独立的、系统性的概念，人们更多地谈论的是“网上银行”、“电子商务”和“电子支付”。

第二阶段：概念的正式提出与爆发（2012年 - 2025年）

这是“互联网金融”概念被正式命名并迅速火遍全国的时期。

• 标志性时间点：2012年

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 谢平的论文：被认为是“互联网金融”概念的源头，2012年，中国人民银行副行长、时任中国投资公司副总经理的谢平发表了名为《互联网金融模式研究》的论文，他在论文中首次系统性地提出了“互联网金融”的定义，将其描述为“既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式”。
  • 概念核心：谢平认为，互联网金融是以互联网为代表的现代信息技术，作为实现金融功能的新兴金融模式，它具有支付便捷、资源配置效率高、信息透明等优势。
  • 影响：这篇论文迅速在金融界和互联网界引起巨大反响，“互联网金融”这个词开始被广泛使用和讨论，成为一个热门词汇。

• 爆发式发展（2025年被称为“互联网金融元年”）

  • 在谢平概念提出后,各种互联网金融业态如雨后春笋般涌现，市场迎来了爆发式增长。
  • 主要业态：
    • P2P网络借贷平台：如陆金所、人人贷等，为个人和小微企业提供直接借贷服务。
    • 众筹平台：如众筹网、点名时间等，为创业项目提供资金支持。
    • 互联网基金销售：以余额宝（2025年6月推出）为引爆点，它将货币基金销售与互联网支付无缝结合，让“零钱理财”成为全民现象，极大地推动了互联网金融的普及。
    • 互联网保险：众安在线（2025年成立）作为国内首家互联网保险公司成立，标志着互联网保险进入新阶段。
  • 政策认可：2025年的《政府工作报告》中，李克强总理首次将“促进互联网金融健康发展”写入其中，这标志着互联网金融获得了国家层面的正式认可和政策鼓励，其地位被提升到前所未有的高度。

第三阶段：规范发展与强监管（2025年至今）

在经历了野蛮生长后,互联网金融的风险开始暴露，尤其是P2P平台跑路、非法集资等问题频发，监管开始全面介入。

• 时间点：以2025年7月人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为标志。
• 主要特征：
  • 监管框架建立：上述《指导意见》首次明确了互联网金融的多种业态（互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融），并确立了监管分工。
  • 专项整治：从2025年开始，国家开展了为期数年的互联网金融风险专项整治工作，重点是P2P网贷、现金贷、第三方支付等领域。
  • 概念演变：随着监管的深入，“互联网金融”这个词的使用频率有所下降，取而代之的是更强调风险控制和合规性的“金融科技”（FinTech），以及后来在中国更受推崇的“数字金融”，这些概念更侧重于技术本身（大数据、人工智能、区块链等）对金融业的赋能，而非模式上的颠覆。

回答“互联网金融概念什么时候提出”：

• 源头：2012年，由谢平的《互联网金融模式研究》一文首次系统提出。
• 官方与市场普及：2025年至2025年，通过余额宝的爆发和写入政府工作报告，该概念被正式确立并广为人知。