这指的是发生在2025年3月24日，由上海市长宁区公安分局牵头，联合市场监管、金融等多部门开展的一次针对互联网金融领域的专项执法行动。
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这次行动因其规模大、针对性强、由地方政府主导而引起了广泛关注，被视为地方金融监管“强监管”风向的一个标志性事件。
事件核心信息
- 时间：2025年3月24日
- 地点：上海市长宁区
- 牵头单位：上海市长宁区公安分局
- 参与单位：区市场监督管理局、区金融服务办公室、区税务局等多部门联合。
- 行动目标：对辖区内注册的、涉嫌存在违法违规行为的互联网金融企业进行突击检查和整顿。
- 行动特点：
- 多部门联合：公安、市场监管、金融、税务等多部门协同作战，意味着检查范围不仅限于业务合规性，还包括公司注册、税务、经营场所等全方位问题。
- 突击性强：行动突然，让许多目标公司措手不及,体现了监管的决心和执行力。
- “抓现行”：检查的重点是公司是否仍在实际经营，以及是否存在虚假宣传、非法集资、金融诈骗等嫌疑。
行动的具体内容与检查重点
根据当时媒体的报道和行业分析，这次“3.24”行动主要检查了以下几个方面：
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经营场所与实际运营情况：
- 检查公司是否在注册地址实际办公。
- 员工是否在岗,是否在进行与金融相关的业务活动。
- 办公场所是否存在虚假宣传物料（如“高收益、零风险”的海报）。
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业务合规性：
- 是否持有牌照：对于从事支付、小贷、基金销售、网络借贷等业务的公司,检查其是否拥有相应的金融业务许可证。
- 是否存在超范围经营：一个普通的科技公司是否在非法开展吸收公众存款的业务。
- 宣传材料是否合规：检查其对外宣传的收益率、风险提示等是否符合金融广告管理规定,是否存在虚假或误导性宣传。
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金融风险排查：
- 资金流向：初步排查公司账户资金流动情况，看是否存在资金池、自融、庞氏骗局等高风险行为。
- 关联关系：核查公司股东、实际控制人、关联方之间的复杂关系,防止通过空壳公司进行利益输送或风险转移。
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税务与工商合规：
- 税务情况：检查公司是否存在偷税漏税行为。
- 工商信息：核实公司注册信息是否与实际情况一致,是否存在异常变更。
行动的背景与深层原因
“3.24行动”并非孤立事件,而是多重因素叠加下的必然结果：
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国家宏观政策导向：
- 防范化解重大金融风险：这是近年来中国金融工作的首要任务，P2P网贷暴雷潮后，监管层对各类金融创新业态持高度警惕态度,防止新的风险点出现。
- “强监管、全覆盖”：监管思路从“鼓励创新”转向“规范发展”，要求所有金融活动必须纳入监管,消除监管盲区。
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地方政府的责任与压力：
- 属地化管理原则：根据监管要求，企业注册地的政府对其负有一定的监管责任，长宁区作为互联网金融企业的聚集地之一（尤其在早期），有责任维护区域金融稳定,防范风险外溢。
- 维护区域营商环境：纵容少数“害群之马”会损害整个区域的商业信誉和营商环境，清理整顿，是为了吸引和留住真正合规、有实力的企业。
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行业乱象的持续存在：
- 尽管P2P已基本清零，但变种的新型金融诈骗和非法集资活动仍时有发生，例如以“元宇宙”、“AI智能投顾”、“数字藏品”等新概念为幌子的非法集资。
- 一些互联网平台利用信息不对称，进行“套路贷”、诱导过度消费等行为,损害了消费者权益。
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保护投资者和消费者权益：
行动的直接目的是打击违法违规行为，从源头上保护公众的“钱袋子”,减少金融诈骗案件的发生。
影响与意义
“3.24互联网金融长宁”行动产生了深远的影响：
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对行业的影响：
- 强力震慑：给全国所有互联网金融企业，特别是注册在各大城市的平台，敲响了警钟，合规经营不再是“选择题”，而是“必答题”。
- 加速出清：加速了行业内不合规、无实力的“空壳公司”、“僵尸平台”的退出,净化了市场环境。
- 提升合规成本：企业为了应对监管，需要在法务、风控、合规等方面投入更多资源,运营成本上升。
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对市场的影响：
- 短期阵痛：引发了市场的短期恐慌，一些平台的用户出现担忧,导致资金流出。
- 长期利好：从长远看，清除了劣币，有助于良币生存，让真正有价值、合规经营的金融科技公司能够获得更健康的发展空间。
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对监管的影响：
- 树立了地方监管新范式：展示了地方政府在金融监管中的主动性和执行力,为其他地区提供了范本。
- 推动监管协同：促进了公安、市场监管、金融办等部门之间的常态化协作机制,形成了监管合力。
“3.24互联网金融长宁”事件，可以看作是中国互联网金融行业从野蛮生长走向全面规范、严格监管的一个重要转折点，它标志着地方政府的金融监管进入了“深水区”，不再满足于形式审查，而是深入到企业经营实质，主动排查和化解风险，对于整个行业而言，这是一个告别“监管套利”时代，真正回归“科技服务金融”本源的标志性事件。
